Declaração de Risco da Bondora
Se não tiver a certeza do nível de risco que está preparado para aceitar e o que isso significará para os rendimentos que pode esperar, consulte um consultor financeiro.
A Bondora oferece Créditos que são empréstimos ao consumidor sem garantia contra os mutuários. Em geral, investir em empréstimos ao consumidor sem garantia comporta um risco elevado. Não existe qualquer garantia de que receba um retorno dos seus investimentos.
Repare que:
Não se baseia no desempenho passado: embora a nossa análise estatística indique que o retorno líquido dos seus investimentos deverá ser, em média, de cerca de 10%, a análise baseia-se no desempenho passado de pedidos semelhantes e, por conseguinte, não garante que esse desempenho se mantenha no futuro.
Sem garantia: nenhum Crédito é coberto por qualquer fundo público ou de outra forma assegurado.
Invesitmentos a longo prazo: os Créditos vendidos na nossa plataforma são um investimento a longo prazo, o que significa um horizonte de investimento superior a 5 anos. Se desejar retirar o seu investimento mais cedo pode perder uma parte ou todo o seu capital original.
Possibilidade de não crescimento de ativos e risco de perda: como está a comprar Créditos contra mutuários, o lucro possível dependerá, em última análise, de forma como os mutuários cumprirem as suas obrigações de pagamento. Por conseguinte, também é possível que venha a registar perdas, dependendo do comportamento dos mutuários.
Menos controlo sobre o seu investimento: oferecemos diferentos meios automatizados para a compra dos Créditos. Optar por meios automatizados para investir pode significar que não terá controlo completo sobre os seus investimentos. Pode mudar o seu método de investimento a qualquer momento.
Impostos: o investidor é exclusivamente responsável por declarar e pagar os impostos corretamente. A tributação dependerá das suas circunstâncias específicas, tais como o seu país de residência. Recomendamos que consulte um especialista.
Os termos em maiúscula nesta declaração de risco têm o mesmo significado que as definições utilizadas nos Termos de Utilização da Bondora.
Declaração de Risco da Bondora Go & Grow
Os riscos associados ao Go & Grow
1) O rendimento líquido pode ser inferior a 6,75% ou 4% ao ano
Uma das principais vantagens do Go & Grow é o rendimento elevado de até 6,75% sobre o investimento que se enquadre no limite do investimento mensal do Go & Grow. O limite do investimento mensal do Go & Grow é definido pelas Condições Gerais dos Termos do Go & Grow atualmente em vigor. Qualquer montante investido acima do limite de investimento mensal do Go & Grow gera um rendimento de até 4%. Assim, o seu investimento pode gerar diferentes níveis de investimento.
Em comparação com as taxas de rendimento líquido alcançadas desde a criação da Bondora, as taxas de 6,75% e 4% proporcionam uma margem substancial. Atualmente, a carteira do Go & Grow reflecte a composição global dos empréstimos originados na Bondora - por outras palavras, em todas as classificações de risco e países. Estes empréstimos foram originados utilizando a nossa última geração de análise de crédito, um modelo próprio que foi desenvolvido durante mais de uma década.
Por conseguinte, a taxa interna de rentabilidade (IRR) real da carteira Go & Grow supera significativamente as taxas de referência de 6,75% e 4% - os rendimentos gerados acima deste montante são retidos como reservas e reinvestidos para reduzir ainda mais o risco. A Bondora não tem qualquer crédito sobre estas reservas. Globalmente, isto dá-nos confiança estatística de que as taxas de 6,75% e 4% são exequíveis num futuro previsível.
No entanto, um risco que pode afetar a nossa capacidade de cumprir as taxas de 6,75% e 4% é o montante dos depósitos que recebemos dos investidores. Por exemplo, se os investidores depositarem nas contas do Go & Grow mais dinheiro do que aquele que podemos conceder em empréstimos, isso resulta numa percentagem da carteira que permanece em numerário (ou seja, não obtém retorno). Neste cenário, podemos decidir adicionar um limite ao montante que os novos investidores podem depositar. Num caso extremo, poderíamos decidir deixar de aceitar novos investidores e formar uma lista de espera.
2) Liquidez
Antes de decidirmos tornar a liquidez super-rápida uma vantagem para os investidores do Go & Grow, analisámos quase uma década de dados de fluxos de caixa sobre as transacções dos investidores da Bondora para determinar as entradas e saídas e a forma como os fluxos de caixa da carteira se movimentaram em geral. Isto para que os investidores possam confiar na possibilidade de levantar dinheiro da sua conta Go & Grow num curto espaço de tempo.
Para além disso, analisámos dados de fluxos de caixa de vários bancos e fundos de investimento - especificamente, os seus fluxos de caixa de resgates e levantamentos, durante a crise financeira mundial de 2007-2008. Estes dados, combinados com os nossos próprios dados, permitiram-nos chegar à conclusão do montante de reservas de tesouraria contínuas que é necessário manter para proporcionar uma liquidez rápida aos investidores.
Na eventualidade de a Bondora não poder efetuar todos os levantamentos do Go & Grow, há dois cenários que se seguirão (e será decidido o que ocorrer primeiro). Simplificámo-las em dois pontos breves, mas para uma descrição completa, leia a secção 7.6. das Condições Gerais dos Termos do Go & Grow.
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O investidor receberá o seu levantamento total assim que houver dinheiro suficiente disponível na carteira Go & Grow, gerado através de novos rendimentos ou depósitos
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O investidor receberá levantamentos parciais assim que houver um saldo suficiente. Estes levantamentos parciais serão pagos em cada dia útil até que todo o levantamento seja pago na íntegra.
Ao optar por utilizar a conta Go & Grow e aceitar os Termos de Utilização do Go & Grow (os "Termos GG"), o utilizador autoriza uma série de compras e vendas de direitos de crédito entre a Bondora Capital OÜ ("nós") e o investidor. Entre outros:
- O investidor pode atribuir os direitos de reclamação que adquiriu na bondora.com à sua conta Go & Grow, desde que os direitos de reclamação estejam em conformidade com os Termos GG e o investidor aceite o valor dos direitos de reclamação determinado por nós;
- Todos os fundos alocados à conta Go & Grow serão utilizados para comprar direitos de reclamação de acordo com os Termos GG. Não poderá selecionar os créditos específicos que adquire;
- Vender-nos-á o seu crédito. O preço de venda será determinado e limitado de acordo com os Termos GG. O preço de venda será pago a seu pedido, desde que os seus direitos de crédito possam ser vendidos imediatamente. No caso de os outros utilizadores das contas Go & Grow não disporem de fundos suficientes, o pagamento do preço de venda será adiado e efectuado em partes se e quando os fundos necessários estiverem disponíveis.
- É aplicável uma taxa de 1 euro cada vez que solicitar o pagamento do preço de venda (ou de uma parte do mesmo).
Repare que:
Não se baseia no desempenho passado: embora a nossa análise estatística indique que a utilização da conta Go & Grow lhe deverá proporcionar uma taxa de rendimento anualizada de 6,75% e 4% nas respectivas condições, a análise baseia-se no desempenho passado de carteiras de direitos de crédito semelhantes e, por conseguinte, não garante que esse desempenho se mantenha no futuro.
Sem garantia: qualquer ativo alocado para a conta Go & Grow não é coberto por qualquer fundo público ou de outra forma assegurado.
Possível redução de valor: o valor dos direitos de reivindicação transferidos para a sua conta Go & Grow, conforme determinado por nós, pode ser inferior ao montante que pode receber após a revenda dos direitos de crédito a outros utilizadores da bondora.com ou ao montante que pode receber do mutuário.
Lucros mais reduzidos e limitados, caso existam: os possíveis lucros da utilização da conta Go & Grow podem ser inferiores aos lucros da utilização dos mesmos fundos para adquirir direitos de reivindicação através da bondora.com. Além disso, a taxa máxima de rendimento da utilização da conta Go & Grow é de 6,75% por ano sobre os investimentos que se enquadrem no limite mensal de investimento Go & Grow e de 4% sobre o investimento para qualquer montante investido acima do limite mensal de investimento Go & Grow.
Possibilidade de não crescimento dos ativos e risco de perda: embora os lucros possíveis da utilização da conta Go & Grow sejam limitados, nenhum lucro é garantido. Além disso, como está a comprar e a vender direitos de crédito contra mutuários, o lucro possível dependerá, em última análise, da forma como os mutuários cumprirem as suas obrigações de pagamento. Por conseguinte, também é possível que sofra uma perda: o montante de dinheiro que receberá ao utilizar a sua conta Go & Grow pode ser inferior ao montante de dinheiro e aos direitos de crédito que atribuiu à conta Go & Grow.
Transferência de ativos com restrições: não pode vender, transferir, onerar ou dispor de qualquer outra forma dos direitos de reivindicação ou dos fundos da sua conta Go & Grow, exceto se nos vender os ativos nas condições estabelecidas nas Condições GG.
Menos controlo: não pode vender qualquer direito de crédito singular registado na sua conta Go & Grow - só pode vender uma percentagem específica da sua escolha ou todos os seus direitos de crédito na conta Go & Grow exclusivamente a nós. O investidor não pode determinar o preço a que compra ou vende os direitos de crédito à sua discrição - ambos os preços são determinados de acordo com os Termos GG e, ao aceitar os Termos GG, o investidor aprova esses preços.
Possíveis atrasos de pagamentos: no caso de outros utilizadores das contas Go & Grow não disporem imediatamente de fundos suficientes para nos comprarem os seus direitos de crédito, o pagamento do preço de venda ao investidor será adiado por um período desconhecido até que estejam disponíveis fundos suficientes. Por conseguinte, a utilização da conta Go & Grow não é comparável a uma conta de depósito ou de investimento, uma vez que pode não ser possível liquidar ativos ou levantar fundos imediatamente, nem é garantida a preservação do valor alocado à conta Go & Grow.
Possível abuso por parte de utilizadores da conta Go & Grow: se autorizar qualquer pessoa a aceder à sua conta, as ações dessa pessoa serão consideradas como suas. Se der a essa pessoa o direito de levantar fundos da sua conta, ela pode transferir esses fundos para a sua própria conta e será responsável pelo pagamento de impostos sobre os lucros (se os houver).
Impostos: analisámos as possíveis implicações fiscais da utilização da conta Go & Grow ao abrigo da legislação da Estónia. No entanto, o investidor é o único responsável pela declaração e pagamento correto dos impostos. A tributação dependerá das suas circunstâncias específicas. Por isso, recomendamos que consulte um especialista.
O acima exposto não inclui todas as obrigações, restrições e riscos da conta Go & Grow. Leia atentamente os Termos GG e consulte um especialista.
Condições do API, Portfolio Manager e Portfolio Pro
Ao utilizar a API, o investidor autoriza todas as compras de Créditos em seu nome, de acordo com o respetivo nível de risco e/ou regras escolhidas por si. Em retrospetiva, estes termos também se aplicam a acções realizadas no Portfolio Manager ou no Portfolio Pro, produtos cujo acesso foi encerrado desde 27 de fevereiro de 2023.
O investidor compreende que as compras efectuadas em seu nome são feitas em condições diferentes (por exemplo, o montante, a duração e o grau de risco do empréstimo podem ser diferentes).
Tem conhecimento de que o Portfolio Manager fará ofertas no montante total do saldo de caixa disponível na sua conta Bondora, a menos que tenha dado instruções em contrário.
Os valores esperados apresentados no website da Bondora não são vinculativos para a Bondora e os valores passados não garantem exatamente os mesmos valores futuros para os produtos de investimento relevantes.
Aplicam-se todas as declarações refletidas na Declaração de Risco da Bondora. Certifique-se de que lê e compreende a Declaração de Risco da Bondora antes de decidir continuar.