Vor Kurzem veröffentlichten wir die geprüften Finanzergebnisse der Bondora Group für das Jahr 2024. Seitdem haben wir die Kommunikation mit unserer Investoren-Community durch unser jährliches Frage-Antwort-Video mit unserem CEO fortgesetzt, und jetzt ist es an der Zeit, noch tiefer in die Finanzzahlen und ihre Bedeutung einzutauchen.
In diesem Blog-Beitrag erhalten Sie zusätzliche Einblicke in wichtige Themen wie Rentabilität, Risikomanagement, Schuldenmanagement und Rückgewinnung.
Lesen Sie weiter, um die Details hinter den Finanzergebnisse von Bondora Group für 2024 zu entdecken und sich umfassend zu informieren.
Finanzergebnisse von Bondora Group für 2024: Weiterer Ausbau des Aufsichtsrats
Im Jahr 2024 begrüßten wir zwei neue Mitglieder im Aufsichtsrat von Bondora: Richard Groeneveld und Raimondas Berniunas. Richard bringt umfassende globale Führungserfahrung mit, die zur Stärkung unserer Finanzstrategien beitragen wird. Raimondas verfügt über umfangreiche Erfahrung im Risikomanagement, was dazu beiträgt, die Widerstandsfähigkeit von Bondora in einem sich verändernden Marktumfeld sicherzustellen.
Wir haben außerdem den Aufsichtsrat umstrukturiert, um die Leistungsfähigkeit weiter zu verbessern. Dafür wurde eine weitere Position mit Bankkompetenzen hinzugefügt, die den Anforderungen des Antragsverfahrens einer Banklizenz und den langfristigen strategischen Zielen von Bondora entsprechen.
Alle Mitglieder des Aufsichtsrates müssen die von der Europäischen Zentralbank (EZB) festgelegten Kriterien erfüllen. Unsere unabhängigen Mitglieder bringen umfangreiche Führungserfahrungen auf höchster Ebene im Bankwesen mit, insbesondere im Risikomanagement, und haben bereits die Eignungsprüfungen der EZB bestanden. Lesen Sie hier mehr über den Aufsichtsrat.
Grundlegendes zur Änderung des ausgewiesenen Nettogewinns
2024 wiesen wir einen Nettogewinn von 1,2 Millionen Euro aus, verglichen mit 3,4 Millionen Euro im Vorjahr. Der Rückgang des Nettogewinns und der Anstieg der zweifelhaften Forderungen im Jahr 2024 stehen hauptsächlich im Zusammenhang mit einer einmaligen buchhalterischen Korrektur, die auf einer Änderung des Modells für die Abgrenzung von Gebühreneinnahmen beruhte.
Die Änderung bezieht sich konkret auf die von Bondora selbst von den Kreditnehmern erwarteten Gebühren und nicht auf die Restbeträge der Darlehenssummen, die von Investoren gehalten werden.
Zur Anpassung an die IFRS 9-Standards und in Vorbereitung auf unseren Antrag auf Erteilung einer Banklizenz haben wir ein verbessertes Modell für erwartete Kreditverluste (ECL) eingeführt. Dieses wurde rückwirkend auf das historische Forderungsportfolio angewandt, was zu einem Anstieg der einmaligen Kosten führte.
Wichtig ist, dass diese Änderung nicht auf eine Verschlechterung der zugrunde liegenden Rentabilität des Geschäfts hinweist, sondern vielmehr eine notwendige einmalige Angleichung an die regulatorischen Standards eines beaufsichtigten Finanzinstituts darstellt.
Bondora bleibt für das achte Jahr in Folge profitabel und finanziell stabil.
Unterschied zwischen Investitionssaldo und Kreditportfolio
Der Investitionssaldo (567 Mio. Euro) repräsentiert alle Anlegergelder auf unserer Plattform, einschließlich investierter Beträge und nicht investierter Gelder, die sich am 31. Dezember 2024 auf ihren Konten befinden.
Das Kreditportfolio (600 Mio. Euro) bezieht sich auf alle aktiven Darlehensbeträge, die am 31. Dezember 2024 ausstehen.
Das Kreditportfolio ist absichtlich höher als das Investitionssaldo, um ausreichende Risikopuffer und Diversifizierung innerhalb des Go & Grow-Produkts sicherzustellen. Mit dieser Struktur werden die Renditen der Investoren gesichert.
Ergebnisse der Inkasso- und Kreditrisikomanagement-Leistung im Jahr 2024
Die Inkassoprozesse der Bondora Group wurden im Jahr 2024, insbesondere in Finnland, unserem größten Kreditmarkt, erheblich effektiver. Dies war sowohl bei den eingehenden Cashflows als auch bei der Rückgewinnungsrate auf ausgefallene Salden ersichtlich, welche sich um mehr als 50 % vom Ende 2023 bis Dezember 2024 verbessert hat. Dies entspricht einer 1,5-fachen Steigerung der Rückgewinnungseffizienz.
Estland, unser zweitgrößtes Portfolio, blieb stabil mit konstant hoher Rückgewinnungsleistung, was die Stärke unserer automatisierten und ausgereiften Inkassoinfrastruktur widerspiegelt.
Wir verwenden den erwarteten Kreditausfall (ECL) sowohl bei der Kreditvergabe als auch bei der Portfoliomodellierung. Parallel dazu verfolgen wir monatlich die Daten zur Rückgewinnung, einschließlich eingehender Zahlungen, Rückgewinnungsraten und -kurven. Diese Daten werden dann in unsere Kreditvergabe- und Modellierungsprozesse zurückgespeist, um Annahmen zu validieren oder neu zu kalibrieren und die Genauigkeit zu gewährleisten.
Infos zur Entwicklung der durchschnittlichen Ausfallrate über alle Märkte im Vergleich zu 2023
Der Anteil der Kredite mit ausgefallenen Zahlungen nimmt kontinuierlich ab, was auf eine Verbesserung der Portfolioqualität in allen Märkten hindeutet.
Beginnend im Jahr 2022 und 2023 haben wir angefangen, mit einem robusteren, datenunterstützten Ansatz zu skalieren. Seit dem dritten Quartal 2023 haben wir in allen unseren Märkten die größte positive Differenz zwischen Kreditausfällen und Zinssätzen seit Beginn unserer Geschäftstätigkeit erzielt – ein deutliches Zeichen für ein solides Kreditrisikomanagement.
Ein herausragendes Beispiel ist die Niederlande, wo wir in kurzer Zeit eine hervorragende Risikoperformance erzielt haben, die unsere Fähigkeit zeigt, schnell und effektiv auf frühe Anzeichen möglicher Zahlungsausfälle zu reagieren.
Die neuesten Daten zum Portfolio decken das 1. Quartal 2024 ab. Die Statistiken über die Zahlungsausfallraten für das 2. Quartal 2024 und die folgenden Quartale sind nach dem 2. Quartal 2025 verfügbar, da für die genaue Einstufung von Zahlungsausfällen ein standardmäßiger Beobachtungszeitraum von zwölf Monaten erforderlich ist. Nach Abschluss des 2. Quartals können wir detailliertere Statistiken, einschließlich Daten zur Rückgewinnung, in unserem Blog veröffentlichen. Halten Sie sich am besten über alle Neuigkeiten auf dem Laufenden.
Finanzergebnisse von Bondora für 2024: Erklärung des Anstiegs der immateriellen Vermögenswerte
Im Jahr 2024 stiegen die immateriellen Vermögenswerte von Bondora von 470.000 Euro auf 3 Mio. Euro. Der Anstieg ist auf die Kapitalisierung interner IT-Entwicklungskosten zurückzuführen, was unsere kontinuierlichen Investitionen in Technologie und Plattformverbesserungen widerspiegelt.
Diese werden ähnlich wie extern erworbene IT-Systeme behandelt: Sie werden als immaterielle Vermögenswerte in der Bilanz erfasst und über ihre geschätzte Nutzungsdauer abgeschrieben. Da intern entwickelte Systeme auch nach dem aktuellen Berichtszeitraum von Nutzen sein sollten, sind sie gemäß den Rechnungslegungsstandards für eine Kapitalisierung qualifiziert.
Dieses Vorgehen ist ebenfalls Teil unserer umfassenderen Bemühungen, unsere Buchhaltungsverfahren mit denen von regulierten Banken in Einklang zu bringen, um uns auf die Beantragung der Banklizenz vorzubereiten.
Unsere nächsten Schritte
Unsere Strategie konzentriert sich weiterhin auf nachhaltiges Wachstum, verantwortungsvolle Kreditvergabe und die Schaffung von langfristigem Wert. Im Jahr 2024 haben wir neue Märkte erschlossen, darunter Litauen und Dänemark, und so unsere Präsenz in fünf EU-Ländern gestärkt. Wir haben stark in proprietäre Software und Automatisierung investiert, um einen noch deutlicheren Wettbewerbsvorteil zu schaffen und gleichzeitig unsere Abläufe schlank und effizient zu halten.
Dank der Arbeit unseres Teams von 188 Kollegen stieg das Volumen der vergebenen Kredite um 30 % und das Investitionsvolumen um 27 %. Dies spricht nicht nur für die Skalierbarkeit unserer Plattform, sondern auch für das Vertrauen der Investoren, denn seit 2008 wurden über 1 Milliarde € in Bondora investiert.
Ihr Vertrauen treibt unser Wachstum voran
Selbst in einem Jahr, in dem regulatorische Vorbereitungen und Aktualisierungen der Buchhaltungsmodelle viel Raum einnahmen, blieb Bondora im achten Jahr in Folge profitabel. Diese Beständigkeit ist kein Zufall. Es spiegelt die solide Grundlage wider, die wir aufgebaut haben, und das Vertrauen, das Sie in uns als Ihren Investmentpartner gelegt haben.
Unser langfristiger Fokus, unser technologiebetonter Ansatz und die sorgfältig geplante Expansion in neue Märkte machen Bondora einzigartig. Wir wachsen nicht nur zahlenmäßig; wir wachsen mit einem tieferen Zweck und gemeinsam mit Ihnen.
Wie Ihre Investition auch in Zukunft sicher bleibt
Bei Bondora ist der Schutz Ihres Geldes keine bloße Funktion. Es ist unser Grundstein. Wir haben das Go & Grow-Produkt und unsere Plattform mit mehreren Sicherheitsebenen und intelligenten finanziellen Schutzmaßnahmen entwickelt:
- Diversifizierte Kreditportfolios, die sich auf verschiedene EU-Länder verteilen, wodurch regionale Risiken gesenkt werden
- Starke Rückgewinnungsprozesse für überfällige Kredite
- Separate Kundenkonten, die Ihre Gelder von den Unternehmensvorgängen getrennt halten
- Liquiditätspuffer und -kontrollen, um Abhebungen und Stabilität zu unterstützen
- Acht aufeinanderfolgende Jahre der Rentabilität und ein effektives Geschäftsmodell, bei dem die Kunden an erster Stelle stehen
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