Declaración general de riesgos de Bondora

Si no tiene claro el nivel de riesgo que puede asumir y su repercusión en los rendimientos que puede esperar, consulte con un asesor financiero.

Bondora ofrece Reclamaciones que son préstamos de consumo sin garantías de los prestatarios. En general, la inversión en préstamos de consumo sin garantía presenta un alto grado de riesgo. No existe ninguna garantía de que recibirá un rendimiento de sus inversiones.

Tenga en cuenta lo siguiente:

No confíe en rentabilidades pasadas: aunque nuestro análisis estadístico indica que el rendimiento neto de sus inversiones debería rondar el 10 % de media, el análisis se basa en la rentabilidad anterior y, por lo tanto, no garantiza una rentabilidad futura similar.

Sin garantía: las Reclamaciones no están garantizadas por ningún fondo estatal, ni aseguradas de ninguna otra forma.

Inversiones a largo plazo: las Reclamaciones vendidas en nuestra plataforma son inversiones a largo plazo, lo que significa un horizonte de inversión de más de 5 años. Si desea cobrar antes, podría perder una parte o la totalidad del capital inicial.

Posibilidad de no crecimiento de activos y riesgo de pérdida: al comprar Reclamaciones a los prestatarios, el posible beneficio dependerá, en última instancia, de que estos cumplan con sus obligaciones de pago. Por lo tanto, también es posible sufrir pérdidas, dependiendo del comportamiento de los prestatarios.

Menos control de su inversión: ofrecemos diferentes medios automatizados para comprar Reclamaciones. Elegir los medios automatizados para invertir puede conllevar que no tenga un control total sobre sus inversiones. Puede optar por cambiar sus métodos de inversión cuando lo desee.

Impuestos: la responsabilidad de declarar y pagar los impuestos correspondientes recae únicamente sobre usted. Los impuestos dependerán de sus circunstancias específicas, así como de su país de residencia. Recomendamos consultar con un experto.

Los términos que están en mayúscula en esta declaración de riesgos tienen el mismo significado que las definiciones utilizadas en las Condiciones de uso de Bondora.

Declaración de riesgos de Bondora Go & Grow

Los riesgos asociados a Go & Grow

1) El rendimiento neto puede caer por debajo del 6,75 % o el 4 % anual

Una de las principales ventajas de Go & Grow es el alto rendimiento de hasta un 6,75 % de la inversión dentro del límite de inversión mensual de Go & Grow. El límite de inversión mensual de Go & Grow se define en las Condiciones generales de Go & Grow actualmente vigentes. Toda cantidad invertida por encima del límite de inversión mensual de Go & Grow genera un rendimiento máximo de un 4 %. Por lo tanto, tenga presente que su inversión puede generar distintos niveles de rendimiento.

En comparación con las tasas de rendimiento neto alcanzadas desde la creación de Bondora, las tasas del 6,75 % y el 4 % proporcionan una reserva sustancial. En la actualidad, la cartera de Go & Grow es un reflejo de la composición total de los préstamos emitidos en Bondora (en otras palabras, en todas las calificaciones de riesgo y en todos los países). Estos préstamos se han emitido mediante nuestra última generación de análisis crediticios, un modelo propio desarrollado durante más de una década.

Por lo tanto, la Tasa Interna de Rendimiento (TIR) real de la cartera de Go & Grow supera significativamente la tasa de interés principal del 6,75 % y el 4 %, con lo cual los rendimientos generados sobre esta cantidad se retienen como reservas y se reinvierten para mitigar aún más el riesgo. Bondora no tiene ningún derecho sobre estas reservas. En general, esto nos da una confianza estadística de que las tasas del 6,75 % y el 4 % son factibles en un futuro inmediato.

Sin embargo, un riesgo que puede afectar nuestra capacidad de cumplir con las tasas del 6,75 % y el 4 % es la cantidad de depósitos que recibimos de los inversores. Por ejemplo, si los inversores agregan más dinero a las cuentas de Go & Grow de lo que podemos emitir en préstamos, el resultado es que un porcentaje de la cartera permanece en efectivo (es decir, que no genera ningún rendimiento). En este caso, podemos optar por añadir un límite a la cantidad que los nuevos inversores pueden depositar. En un caso extremo, podríamos optar por dejar de aceptar por completo nuevos inversores y crear una lista de espera.


2) Liquidez

Antes de tomar la decisión de ofrecer el beneficio de la liquidez hiperrápida para los inversores de Go & Grow, analizamos cerca de una década de datos de flujo de efectivo en las transacciones de los inversores de Bondora para determinar las entradas, las salidas y los movimientos en general de los flujos de efectivo de la cartera. Esto se ha hecho para que los inversores puedan tener la confianza de que podrán retirar dinero de su cuenta Go & Grow con poca anticipación.

Aparte de esto, analizamos los datos de flujo de efectivo de una serie de bancos y fondos de inversión y, específicamente, sus flujos de rescate y retiradas de efectivo durante la crisis financiera global de 2007-08. Esto, combinado con nuestros propios datos, nos hizo llegar a la conclusión de cuál es cantidad de reservas de efectivo continuo que deben estar disponibles para poder proporcionar liquidez rápidamente a los inversores.

En el caso de que Bondora no pudiera cumplir con todas las retiradas de Go & Grow, se podrán dar dos escenarios (y se decidirán según lo que ocurra primero). Los hemos simplificado en los dos breves puntos que verá a continuación, sin embargo, para una descripción completa, lea la sección 7.6. de las Condiciones generales de Go & Grow.

  1. El inversor recibirá íntegramente la cantidad que desee retirar en cuanto haya suficiente dinero disponible en la cartera de Go & Grow, generado a través de rendimientos o depósitos adicionales.

  2. El inversor recibirá una retirada parcial en cuanto haya suficiente saldo disponible, que se le abonará cada día hábil para el banco hasta que se haya cumplido con la cantidad completa que deseaba retirar.


Al escoger la cuenta de Go & Grow y aceptar las Condiciones de uso de Go & Grow (las “Condiciones de GG”), autoriza una serie de compras y ventas de derechos de reclamaciones entre Bondora Capital OÜ (nosotros) y usted. Entre otras, en las siguientes condiciones:

  • Puede asignar a su cuenta de Go & Grow los derechos de reclamación que haya adquirido en bondora.com, siempre que dichos derechos de reclamación cumplan las Condiciones de GG y acepte el valor de los derechos de reclamación según lo determinado por nosotros.
  • Todos los fondos asignados a la cuenta de Go & Grow se utilizarán para comprar derechos de reclamación de acuerdo con las Condiciones de GG. No podrá seleccionar específicamente los derechos de reclamación que adquiera.
  • Nos venderá sus derechos de reclamación. El precio de venta se determinará y se limitará conforme a las Condiciones de GG. El precio de venta se pagará cuando lo solicite, siempre que sus derechos de reclamación puedan venderse de inmediato. En caso de que el resto de los usuarios de las cuentas de Go & Grow no tengan los fondos suficientes, el pago del precio de venta se pospondrá y se realizará de forma fraccionada, siempre y cuando dispongan de los fondos necesarios.
  • Se aplicará una comisión de 1 euro cada vez que solicite el pago del precio de venta (o una parte de él).

Tenga en cuenta lo siguiente:

No confíe en rentabilidades pasadas: aunque nuestro análisis estadístico indica que el uso de la cuenta Go & Grow le debería otorgar una tasa de rendimiento anualizada del 6,75 %, este análisis se basa en el rendimiento pasado de carteras similares y, por lo tanto, no garantiza que esta rentabilidad se mantenga en el futuro.

Sin garantía: los fondos asignados a la cuenta de Go & Grow no están garantizados por ningún fondo estatal ni asegurados de ninguna otra forma.

Posible depreciación: el valor de los derechos de reclamación transferidos a su cuenta de Go & Grow, según lo que determinemos nosotros, puede ser menor que la cantidad que podría recibir al revender el derecho de reclamación a otros usuarios de bondora.com o que la cantidad que podría recibir del prestatario.

Beneficios menores o limitados, si corresponde alguno: los posibles beneficios de usar la cuenta de Go & Grow pueden ser menores que los de utilizar esos mismos fondos para adquirir derechos de reclamación a través de bondora.com. Además, la tasa de rendimiento máxima de utilizar la cuenta de Go & Grow es del 6,75 % al año en las inversiones que se encuentren dentro del límite de inversión mensual de Go & Grow y del 4 % en la inversión de toda cantidad invertida por encima del límite de inversión mensual de Go & Grow.

Posibilidad de no crecimiento de los activos y riesgo de pérdida: aunque los posibles beneficios de usar la cuenta de Go & Grow están limitados, no se garantiza ninguno. Es más, al comprar y vender derechos de reclamación contra prestatarios, el posible beneficio dependerá en última instancia del cumplimiento de los prestatarios con sus obligaciones de pago. Por lo tanto, también podría sufrir pérdidas: la cantidad de dinero que reciba de su cuenta de Go & Grow puede ser menor que la cantidad de dinero y los derechos de reclamación que haya asignado a la cuenta de Go & Grow.

Transferencia restringida de activos: no puede vender, transferir, gravar ni disponer de los derechos o fondos de reclamación en su cuenta de Go & Grow de ninguna otra forma que no sea vendiéndonos los activos en las condiciones establecidas en las Condiciones de GG.

Menos control: no puede vender ningún derecho de reclamación específico registrado en su cuenta de Go & Grow; solo puede vender un porcentaje de su elección o todos sus derechos de reclamación en la cuenta de Go & Grow exclusivamente a nosotros. No puede determinar a su discreción el precio al que compra o vende los derechos de reclamación; ya que ambos precios se determinan conforme a las Condiciones de GG y, al aceptar las Condiciones GG, aprueba dichos precios.

Posibles demoras en los pagos: en el caso de que otros usuarios de las cuentas de Go & Grow no tengan fondos suficientes para comprarnos los derechos de reclamación que usted quiera vender, el pago del precio de venta se demorará durante un período desconocido hasta que se disponga de fondos suficientes. Por lo tanto, el uso de la cuenta de Go & Grow no es comparable a una cuenta de depósito o inversión, ya que puede darse el caso de que resulte imposible liquidar activos o retirar fondos inmediatamente, ni tampoco se garantiza la conservación del valor asignado a la cuenta de Go & Grow.

Posible abuso por parte de los usuarios asignados de la cuenta de Go & Grow: en caso de que autorice a cualquier persona a acceder a su cuenta, sus acciones se considerarán como si las hubiera hecho usted. Si le da a esa persona el derecho de retirar fondos de su cuenta, podrá transferir esos fondos a su propia cuenta y usted tendrá la obligación de pagar impuestos sobre los beneficios (si corresponde).

Impuestos: hemos analizado las posibles implicaciones fiscales de usar la cuenta de Go & Grow con arreglo a la ley de Estonia. Sin embargo, la responsabilidad de declarar y pagar los impuestos adecuadamente recae únicamente sobre usted. La tributación dependerá de sus circunstancias específicas. Por ello, recomendamos consultar con un experto.

Lo anterior no incluye todas las obligaciones, restricciones y riesgos de la cuenta de Go & Grow. Lea atentamente las Condiciones de GG y consulte con un experto.

Condiciones de la API, el Gestor de Cartera y Portfolio Pro

Al utilizar la API, autoriza todas las compras de Reclamaciones en su nombre con arreglo al nivel de riesgo correspondiente y/o a las reglas que elija. En retrospectiva, estas condiciones también se aplican a las acciones llevadas a cabo en el Gestor de Cartera o Portfolio Pro, productos cuyo acceso lleva cerrado desde el 27 de febrero de 2023.

Entiende que las compras realizadas en su nombre se realizan en condiciones distintas (por ejemplo, la cantidad, la duración o la calificación de riesgo del Préstamo pueden variar).

Es consciente de que el Gestor de Cartera hará ofertas según la cantidad total de saldo disponible en su cuenta de Bondora, a menos que haya indicado lo contrario.

Los valores esperados que se muestran en el sitio web de Bondora no son vinculantes para Bondora, y los valores pasados no garantizan exactamente los mismos valores en el futuro en los productos de inversión pertinentes.

Se aplican todas las declaraciones reflejadas en la Declaración general de riesgos de Bondora. Asegúrese de leer y entender la Declaración general de riesgos de Bondora antes de tomar la decisión de seguir adelante.

** Tenga en cuenta que la traducción al español de este sitio web es sólo a modo de orientación. Si hay problemas legales, cambios o cualquier pregunta, se aplica la versión original en inglés de este documento.

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