märts 16, 2018,

92% of the total share in Spain consists of F and HR rated loans

Bondora Go & Grow

Toimetuse meeskond

Welcome to the monthly origination post for February, here we go in to detail about the distribution of investments that were made and some interesting stats per country of origin. If you missed January’s post, you can check it out here. The total amount invested through the platform in February was €3,151,515, an 11% reduction since January. At the time of writing, Bondora now has 34,256 investors.

Loan Origination by Country

While the distribution of investments by country were similar to the previous months, there were some slight changes again. Estonia still has the highest share of investments at 60.68%, although this has decreased from 63.5% in January and 65.29% in December. In comparison, the share has increased month-on-month in Finland from 25.23% in December, to 28.40% in January and 31.06% in February.

Over the same 3 month period, the share in Spain has only fluctuated by a total of 1.39% and now stands at 8.27% for February. While the average interest rates have only increased by 0.38% in Estonia since December, the figure in Finland has increased by 3.63%, which could provide a possible rational for investors placing more of their funds into Finnish loans.

Share by rating, country and amount

The table below contains the weighted average interest rate, total amount and share per country of origination and rating. Here are some key takeaway’s we can see:

Loans graded with a ‘C’ rating account for the highest share of investments at 19.07% of the total, closely followed by ‘D’ rated loans at 18.71%.
‘HR’ rated loans had the lowest number originated at 2.30% of the total share, slightly higher is AA rated loans at 2.55%.
Finnish ‘F’ rated loans account for the highest share in the country’s total originations at 46.52%, an increase of 10.81% since January.
Across the same credit ratings, the average interest rate is the lowest in Estonia in all cases.
The lowest average interest rate across all countries was seen in ‘AA’ rated loans in Estonia 10.18%.
91.7% of the total share in Spain consists of F and HR rated loans, this figure stood at 78.3% in the previous month.

What conclusions can you draw from this data? We would love to hear them, leave us a comment below and let us know.

Bondora Go & Grow

Toimetuse meeskond

Go & Grow' toimetuse meeskond ühendab endas aastatepikkuse finantstehnoloogiakogemuse ja kirgliku huvi finantshariduse vastu. Meie eesmärgiks on jagada usaldusväärset teavet, platvormiuuendusi ja lihtsalt mõistetavaid investeerimisnõuandeid.

Jaga seda artiklit

Korduma kippuvad küsimused

Kuidas on Bondora reguleeritud?
Bondora Capitali ärimudel on ainulaadne, s.t sarnaseid lähenemisi turult ei leia. Seetõttu puudub praegu konkreetne regulatiivne litsents, mis kehtiks otseselt meie Go & Grow’ tootele. Kuid me teeme ennetavalt koostööd EL-i seadusandjatega, et olla täielikult kooskõlas kõigi kohalike seaduste ja regulatiivsete raamistikega.

Selle protsessi toetamiseks oleme läbipaistvad ja avaldame regulaarselt finantsaruandeid, auditeeritud aastaaruandeid ja muud infot.

Siiski kehtivad Bondora Capitalile kõik asjakohased üldised õigusaktid, sealhulgas (kuid mitte ainult) tarbijakaitseseadus, võlaõigusseadus, äriseadustik, raamatupidamise seadus, konkurentsiseadus ja isikuandmete kaitse üldmäärus (GDPR).

Lisaks tegutseb Bondora Gruppi kuuluv Bondora AS litsentsitud krediidiandjana ja selle üle teostab järelevalvet Eesti Finantsinspektsioon. Soomes tegutseb Bondora litsentsitud filiaali kaudu, mille üle teostab järelevalvet Soome finantsjärelevalveamet. Samuti on meil tegevusluba Lätis, mille üle teostab järelevalvet Läti Pank, ja lisaks saime hiljuti regulatiivsed tegevusload ka Taanis ja Leedus.
Kas Bondora AS-i laenud on tagatud?
Bondora väljastab tagatiseta laene, mis tähendab, et krediidikliendid ei pea tagatist andma. See lähenemine võimaldab meil pakkuda kiiremat, lihtsamat ja paremini ligipääsetavat laenukogemust.

Riske oleme maandanud mitmekihilise kaitse abil. Meie krediidihindamise protsess tugineb prognoosivatel, andmepõhistel mudelitel, mis on treenitud 17 aasta jooksul kogutud põhjalike andmekogumite põhjal. Igat laenuvõtjat hinnatakse enne laenu väljastamist hoolikalt, võttes arvesse mitmeid laenuvõimekuse näitajaid.

Go & Grow’ga on Sinu investeering automaatselt sadade tuhandete, erinevates riikides väljastatud laenude vahel hajutatud. See vähendab märkimisväärselt riski ühe laenuvõtja kohta ja lisab täiendava kaitsekihi piirkondlike või geopoliitiliste sündmuste vastu.

Harva esineva maksejõuetuse korral järgime struktureeritud võlamenetlusprotsessi – teeme koostööd inkassoga ja vajadusel kaasame laenu tagasisaamiseks kohalikud õigusorganid.
Mis juhtub, kui laenuvõtja ei maksa laenu tagasi?
Me pingutame selle nimel, et võimalikult edukalt ennetada ja vältida laenu tagastamise probleeme. Meie põhjalikud andmemudelid hindavad hoolikalt iga laenuvõtja krediidivõimekust, kasutades ajaloolisi andmeid ja prognoosivaid analüüse, et vähendada algusest peale makseraskuste tekkimise tõenäosust.

Kui makse peaks viibima, tegutseme kiiresti, kuid läbimõeldult. Alates makse hilinemise esimesest päevast võtame kliendiga ühendust e-kirja, SMSi ja automaatkõnede teel, et talle võlgnevust meelde tuletada ja pakkuda paindlikke võimalusi maksetega järjele saamiseks. Eesmärk on leida ühiselt lahendus, olgu selleks siis uus maksetähtaeg või lühiajaline kohandamine.

Kui olukord ei lahene, võime kaasata oma ettevõttesisesed tiimid või usaldusväärsed partnerid, et jätkata dialoogi ja uurida edasisi võimalusi. Juhul kui suhtlus peaks ebaõnnestuma, võime vastavalt standardprotseduuridele suunata olukorra edasi kohalikule õigusorganile. Õiguslikud sammud on alati viimane abinõu ja eesmärk on leida kõigile osapooltele parim võimalik lahendus.

Kogu selle protsessi jooksul on meie prioriteediks vastutustundlikult ja lugupidavalt võlgnevuste sissenõudmine, kaitstes samal ajal investorite huve.

Loe lähemalt
Mis on osalised väljamaksed?
Tavatingimustes tehakse kogu Sinu Go & Grow’ väljamakse ühekorraga. Kuid harvadel ja erakordsetel juhtudel võidakse aktiveerida osalised väljamaksed. See tähendab, et Sinu väljamakse jagatakse väiksemateks, igapäevasteks makseteks, kuni kogu summa on välja makstud. Väljamaksetega kaasneb vaid 1-eurone tasu, mis rakendub alles siis, kui kogu summa on
laekunud.

See kaitsefunktsioon on olnud osa Go & Grow’st juba algusest peale, et säilitada stabiilsus ja kaitsta investorite tulu ka ebakindlatel aegadel.

Bondora 17-aastase ajaloo jooksul on osalised väljamaksed aktiveeritud vaid ühel korral.

Kuigi eesmärk on hoida Go & Grow’ investeeringud alati likviidsena, tagab see funktsioon ka eriolukordades, et Sinu investeeringud jäävad kaitstuks ja jätkavad Sinu heaks töötamist.
Mis saab minu investeeringutest, kui Bondora peaks pankrotti minema?
Sinu raha on kaitstud. Isegi kui Bondora Capital peaks maksevõimetuks muutuma, mis on väga ebatõenäoline, jäävad Sinu investeeringud ikkagi Sulle, sest seaduslikult omavad laenunõudeid investorid, mitte Bondora Capital.

See tähendab, et Bondora finantsseisund ei mõjuta nende nõuete juriidilist omandiõigust – need kuuluvad endiselt investoritele. Nõuded ei kuulu Bondora pankrotivara hulka.

Riskid, mis on seotud Bondora kui ettevõttega, on eraldiseisvad Sinu investeerimisportfelli riskidest. Ehk kokkuvõttes: isegi kui Bondoraga peaks midagi juhtuma, jäävad Sinu investeeringud ikkagi alles.