Общее заявление о рисках Bondora

Если Вы не уверены в том, какой уровень риска приемлем для Вас и как он отразится на ожидаемых доходах, обратитесь к финансовому консультанту.

Bondora предлагает Требования в отношении заемщиков, берущих необеспеченные потребительские займы. Как правило, инвестирование в необеспеченные потребительские займы сопряжено с высокой степенью риска. Мы не можем гарантировать, что Вы получите прибыль от своих инвестиций.

Обратите внимание:

Невозможность полагаться на прошлые показатели: хотя наш статистический анализ показывает, что чистый доход от Ваших инвестиций должен составлять в среднем около 10%, этот анализ основан на прошлых показателях аналогичных требований, и поэтому он не гарантирует, что подобные показатели сохранятся в будущем.

Отсутствие гарантий: Требования не гарантированы каким-либо государственным фондом и не обеспечены иным образом.

Долгосрочные инвестиции: Требования, реализуемые на нашей платформе, являются долгосрочными инвестициями, то есть инвестиционный горизонт составляет более 5 лет. Если Вы захотите обналичить средства раньше, то можете потерять часть или всю сумму первоначальной основной суммы займа.

Возможность отсутствия роста активов и риск убытков: поскольку Вы покупаете Требования в отношении заемщиков, возможная прибыль в конечном итоге будет зависеть от того, насколько хорошо заемщики выполняют свои обязательства по выплатам. Поэтому не исключено, что в зависимости от поведения заемщиков Вы понесете убыток.

Меньше контроля над Вашими инвестициями: мы предлагаем различные автоматизированные способы приобретения Требований. Выбор автоматизированных средств инвестирования может означать отсутствие полного контроля над инвестициями. Вы можете в любой момент изменить методы инвестирования.

Налоги: Вы несете полную ответственность за правильное декларирование и уплату налогов. Налогообложение зависит от конкретных обстоятельств, например от страны проживания. Рекомендуем обратиться к специалисту.

Термины, выделенные в настоящем заявлении о рисках заглавными буквами, имеют то же значение, что и определения, используемые в Условиях использования Bondora.

Заявление о рисках Bondora Go & Grow

Риски, связанные с Go & Grow

1) Чистая доходность может опуститься ниже 6,75% или 4% годовых.

Основным преимуществом Go & Grow является высокая доходность – до 6,75% на инвестиции, не превышающие месячный лимит инвестиций Go & Grow. Ежемесячный лимит инвестиций Go & Grow устанавливается действующими Общими условиями Go & Grow. Любая сумма, вложенная сверх ежемесячного лимита инвестиций Go & Grow, приносит доход до 4%. Поэтому имейте в виду, что Ваши инвестиции могут приносить различный доход.

По сравнению со ставками чистой доходности, достигнутыми с момента основания Bondora, ставки в 6,75% и 4% представляют собой существенный буфер. В настоящее время портфель Go & Grow отражает общую структуру займов, выданных Bondora , т. е. охватывает все рейтинги риска и страны. При выдаче этих займов использовалась кредитная аналитика последнего поколения – собственная модель, которая разрабатывалась более десяти лет.

Таким образом, фактическая внутренняя норма прибыли (IRR) портфеля Go & Grow значительно превосходит базовые ставки 6,75% и 4% – доходность, полученная сверх этой суммы, удерживается в качестве резервов и реинвестируется для дальнейшего снижения риска. Bondora не предъявляет требований в отношении этих резервов. В целом это дает нам статистическую уверенность в том, что ставки в 6,75% и 4% являются достижимыми в обозримом будущем.

Тем не менее, риском, который может повлиять на нашу способность обеспечить ставки в 6,75% и 4%, является объем депозитов, которые мы получаем от инвесторов. Например, если инвесторы кладут на счета Go & Grow больше денег, чем мы можем выдать займов, это приводит к тому, что часть портфеля остается в наличности (т. е. не приносит дохода). В этом случае мы можем принять решение о введении ограничения на сумму, которую могут внести новые инвесторы. В крайнем случае мы можем принять решение о полном прекращении приема новых инвесторов и сформировать лист ожидания.

2) Ликвидность

Прежде чем принять решение сделать сверхбыструю ликвидность преимуществом для инвесторов Go & Grow, мы проанализировали почти десятилетние данные о движении денежных средств по сделкам инвесторов Bondora, чтобы определить притоки, оттоки и общую динамику денежных потоков в портфеле. Это позволяет инвесторам быть уверенными в том, что они смогут снять деньги со своего счета Go & Grow в кратчайшие сроки.

Кроме того, мы проанализировали данные о денежных потоках ряда банков и инвестиционных фондов (в частности, потоки погашения и вывода средств) в период мирового финансового кризиса 2007-2008 годов. В сочетании с нашими данными это позволило нам сделать вывод о том, какой объем непрерывных денежных буферов необходимо иметь для обеспечения быстрой ликвидности для инвесторов.

Если Bondora не сможет покрыть все снятия средств с Go & Grow, возможны два сценария развития событий (и решение будет принято в зависимости от того, какой из них произойдет первым). Ниже мы упростили их до двух кратких пунктов, однако полное описание приведено в разделе 7.6 общих условий Go & Grow. общих условий Go & Grow.

1. Инвестор сможет полностью вывести средства, как только в портфеле Go & Grow будет достаточно денег, полученных в результате дальнейших поступлений или вкладов.

2. Инвестор сможет частично вывести средства, как только будет доступен достаточный баланс – средства будут выплачиваться каждый банковский день до тех пор, пока не будут выведены полностью.

Выбрав счет Go & Grow и приняв Условия пользования Go & Grow («Условия GG»), Вы санкционируете серию сделок купли-продажи прав требования между Bondora Capital OÜ («мы») и Вами. Помимо прочего:

• Вы можете разместить права требования, приобретенные на сайте bondora.com, на Вашем счету Go & Grow, при условии, что права требования соответствуют Условиям GG и Вы принимаете стоимость прав требования, определенную нами;
• Все средства, поступающие на счет Go & Grow, используются для покупки прав требования в соответствии с Условиями GG. Вы не сможете выбрать, какие именно права требования Вы приобретаете;
• Вы будете продавать свои права требования нам. Цена продажи будет определена и ограничена в соответствии с Условиями GG. Цена продажи будет выплачена по Вашему требованию при условии, что Ваши права требования могут быть проданы немедленно. В случае отсутствия у других пользователей счетов Go & Grow достаточных средств, выплата цены продажи будет отложена и произведена по частям, если и когда будут доступны необходимые средства.
• Каждый раз, когда Вы требуете оплаты цены продажи (или ее части), взимается комиссия в размере 1 евро.

Обратите внимание:

Невозможность полагаться на прошлые показатели: хотя наш статистический анализ показывает, что при использовании счета Go & Grow годовая доходность должна составлять 6,75% и 4% при соответствующих условиях, этот анализ основан на прошлых показателях аналогичных портфелей прав требования, и поэтому он не гарантирует, что подобные показатели сохранятся в будущем.

Отсутствие гарантий: любые активы, помещенные на счет Go & Grow, не гарантированы каким-либо государственным фондом и не обеспечены иным образом.

Возможное снижение стоимости: стоимость прав требования, переведенных на Ваш счет Go & Grow, определенная нами, может быть меньше суммы, которую Вы можете получить при перепродаже прав требования другим пользователям сайта bondora.com или суммы, которую Вы можете получить от заемщика.

Меньшая и ограниченная прибыль, если таковая имеется: возможная прибыль от использования счета Go & Grow может быть меньше, чем прибыль от использования тех же средств для приобретения прав требования иным способом через bondora.com. Кроме того, максимальная доходность от использования счета Go & Grow составляет 6,75% в год на инвестиции, входящие в месячный лимит инвестиций Go & Grow, и 4% на инвестиции на любую сумму, вложенную сверх месячного лимита инвестиций Go & Grow.

Возможность отсутствия роста активов и риск потерь: в то время как возможная прибыль от использования счета Go & Grow ограничена, прибыль не гарантируется. Кроме того, поскольку Вы покупаете права требования в отношении заемщиков, возможная прибыль в конечном итоге будет зависеть от того, насколько хорошо заемщики выполняют свои обязательства по выплатам. Таким образом, возможен и убыток: сумма денег, которую Вы получите от использования счета Go & Grow, может оказаться меньше суммы денег и прав требования, помещенных Вами на счет Go & Grow.

Ограничение на передачу активов: Вы не можете продавать, передавать, обременять или иным образом распоряжаться правами требования или средствами на Вашем счете Go & Grow, за исключением продажи активов нам на условиях, указанных в Условиях GG.

Меньший контроль: Вы не можете продавать отдельные права требования, зарегистрированные на Вашем счете Go & Grow – Вы можете продать только определенный процент по Вашему выбору или все Ваши права требования на счете Go & Grow исключительно нам. Вы не можете определять цену покупки или продажи прав требования по своему усмотрению – обе цены определяются в соответствии с Условиями GG, и, принимая Условия GG, Вы одобряете эти цены.

Возможные задержки платежей: в случае отсутствия у других пользователей счетов Go & Grow достаточных средств для покупки прав требования у нас выплата цены продажи будет отложена на неопределенный период и произведена по частям, когда будут доступны необходимые средства. Поэтому использование счета Go & Grow не сравнимо с депозитным или инвестиционным счетом, так как не всегда есть возможность немедленно вывести активы или снять средства, а также не гарантируется сохранение стоимости, размещенной на счете Go & Grow.

Возможность злоупотреблений со стороны назначенных пользователей счета Go & Grow: если Вы разрешите какому-либо лицу получить доступ к Вашей учетной записи, его действия будут рассматриваться как Ваши. Если Вы предоставите такому лицу право снимать средства с Вашего счета, оно может перевести эти средства на свой счет, и Вы будете обязаны уплатить налоги с полученной прибыли (если таковая имеется).

Налоги: мы проанализировали возможные налоговые последствия использования счета Go & Grow в соответствии с законодательством Эстонии. Тем не менее, Вы несете полную ответственность за правильное декларирование и уплату налогов. Налогообложение зависит от конкретных обстоятельств. Поэтому мы рекомендуем обратиться к специалисту.

Вышеперечисленное не включает в себя все обязательства, ограничения и риски, связанные со счетом Go & Grow. Внимательно прочитайте Условия GG и проконсультируйтесь со специалистом.

Условия пользования API, Portfolio Manager и Portfolio Pro

Используя API, Вы разрешаете нам совершать все покупки Требований от Вашего имени в соответствии с выбранным Вами уровнем риска и/или правилами. В ретроспективе эти условия распространяются и на действия, выполненные в программах Portfolio Manager или Portfolio Pro, доступ к которым закрыт с 27 февраля 2023 г.

Вы понимаете, что покупки, совершенные от Вашего имени, были совершены на иных условиях (например, сумма, срок, степень риска по займу могут отличаться).

Вам известно, что Portfolio Manager будет делать ставки на общую сумму свободного остатка денежных средств на Вашем счете Bondora, если Вы не дали иных указаний.

Ожидаемые значения, отображаемые на сайте Bondora, не являются обязательными для Bondora, а прошлые значения не гарантируют точно таких же будущих значений для соответствующих инвестиционных продуктов.

Применяются все положения, отраженные в Общем заявлении о рисках Bondora. Прежде чем продолжить, убедитесь, что Вы ознакомились с Общим заявлением о рисках Bondora и поняли его.