Avaldasime hiljuti Bondora Grupi 2024. aasta auditeeritud finantstulemused. Pärast seda jagasime meie investorkogukonnaga Bondora tegevjuhi iga-aastast KKK videot ja nüüd on aeg analüüsida meie finantstulemusi veel põhjalikumalt.
Käesolevas blogiartiklis käsitleme tähtsamaid teemasid, nagu näiteks meie kasumlikkus, riskijuhtimine, võlahaldus ja võlgnevuste menetlemine.
Jätka kindlasti lugemist, kui soovid olla kursis meie finantstulemuste üksikasjadega ja mõista paremini meie möödunud aastal tehtud samme.
Nõukogu arengud
2024. aastal liitus Bondora nõukoguga kaks uut liiget: Richard Groeneveld ja Raimondas Berniunas. Richard toob endaga kaasa suure ja rahvusvahelise juhtimiskogemuse, mis aitab kaasa meie finantsstrateegiate tugevdamisele. Raimondasel on suured kogemused riskijuhtimises, mis aitab muutlikes turutingimustes tagada Bondora vastupidavuse.
Ühtlasi struktureerisime võimekuse suurendamise eesmärgil ümber Bondora nõukogu, lisades täiendava pangandusalase positsiooni, mis on kooskõlas pangalitsentsi taotlemise protsessi ja Bondora pikaajaliste strateegiliste eesmärkidega.
Kõik nõukogu liikmed peavad vastama Euroopa Keskpanga (ECB) kehtestatud nõuetele. Meie sõltumatud liikmed toovad endaga kaasa aastatepikkuse kõrgetasemelise juhtimiskogemuse panganduses, eriti riskijuhtimise valdkonnas, ja on edukalt läbinud ECB ranged sobivuse ja pädevuse hindamised. Loe meie nõukogu kohta lähemalt siit.
Muudatused aruandes näidatud puhaskasumis
Kui 2023. aastal oli meie puhaskasumiks 3,4 miljonit eurot, siis 2024. aastal oli see 1,2 miljonit eurot. 2024. aastal on netokasumi vähenemine ja ebatõenäoliste nõuete suurenemine seotud peamiselt meie ühekordse raamatupidamisliku korrektuuriga, mille aluseks oli teenustasunõuete allahindluse mudeli muudatus.
Täpsemalt on see muudatus seotud Bondora laenuvõtjatelt oodatavate tasudega, mitte laenu põhiosa jääkidega, mis kuuluvad investoritele.
Kuna teeme ettevalmistusi pangandusloa taotlemiseks, rakendasime IFRS 9 standarditega kooskõlas olemiseks oodatava krediidikahjumi (ECL) mudelit. Seda uut mudelit rakendati tagasiulatuvalt ajaloolise nõueteportfelli suhtes, mis viis ühekordse kulu suurenemiseni.
Siinkohal on oluline rõhutada, et see muutus ei viita ettevõtte tegeliku kasumlikkuse halvenemisele, vaid peegeldab ühekordset vajalikku kooskõlastamist regulatiivsete standarditega, mis on kehtestatud järelevalve all olevatele finantsasutustele.
Bondora on kasumlik ja rahaliselt stabiilne juba 8. aastat järjest.
Investeeringute saldo ja laenuportfelli erinevus
Investeeringute saldo (567 miljonit eurot) sisaldab kõiki investorite vahendeid meie platvormil 31. detsembri 2024. aasta seisuga, sealhulgas nii investeeritud summasid kui ka investorite kontodel olevat investeerimata raha.
Laenuportfell (600 miljonit eurot) viitab kõigile aktiivsete laenude põhiosadele, mis olid 31. detsembri 2024. aasta seisuga tasumata.
Laenuportfell on investeeringute saldost taotluslikult suurem, et tagada Go & Grow’ tootes piisavad puhvrid riskide maandamiseks ja mitmekesistada portfelli. Selline struktuur kaitseb investorite tootlust.
2024. aasta võlgade sissenõudmise ja krediidiriski juhtimise tulemused
Bondora Grupi võlamenetlusprotsess muutus 2024. aastal märkimisväärselt tõhusamaks, eriti meie suurimal krediiditurul Soomes. Seda oli näha nii sissetulevate rahavoogude kui ka võlgades laenude taastumismäära tulemustes, mis paranes 2023. aasta lõpust kuni 2024. aasta detsembrini üle 50% – see tähendab, et taastamise efektiivsus suurenes 1,5 korda.
Meie teine suurim turg ehk Eesti jäi oma tulemuste osas stabiilseks, pakkudes taas tulemuslikku laenude taastamist, mis näitab meie automatiseeritud võlamenetlusprotsessi tugevust.
Kasutame oodatavat krediidikahjumit (ECL) nii laenude väljastamisel kui ka portfelli modelleerimisel. Lisaks jälgime paralleelselt igakuiselt taastumisandmeid, sealhulgas sissetulevaid makseid, taastumismäärasid ja -kõveraid. Seda teavet kasutatakse meie laenude väljastamise ja modelleerimise protsessides, et kinnitada või parandada eelduste tegemist ning säilitada täpsus.
Kuidas keskmine maksehäirete määr võrreldes 2023. aastaga kõigil turgudel paranes
Maksehäirega seotud laenude osakaal on järk-järgult vähenemas, mis viitab kõigil turgudel portfelli kvaliteedi paranemisele.
Alates 2022. ja 2023. aastast alustasime skaleerimist tugevama, andmetele tugineva lähenemisviisiga. Alates 2023. aasta III kvartalist oleme saavutanud meie tegevuse algusajast peale kõigil meie turgudel suurima positiivse vahe laenuvõlgnevuste ja intressimäärade vahel, mis näitab tugevat krediidiriski juhtimist.
Siinkohal on suurepäraseks näiteks Holland, kus oleme lühikese ajaga saavutanud suurepärase riskijuhtimise tulemuse, mis näitab meie võimet kiiresti ja tõhusalt reageerida võimaliku maksehäire varajastele märkidele.
Kõige värskemad portfellitasandi andmed hõlmavad 2024. aasta I kvartalit. 2024. aasta II ja järgnevate kvartalite maksehäirete määra statistika on kättesaadav pärast 2025. aasta II kvartalit, mis on tingitud täpse makseviivituse liigitamise jaoks vajalikust standardsest 12-kuulisest vaatlusperioodist. Kui II kvartal on lõppenud, saame oma blogis avaldada detailsema statistika, sealhulgas taastumisandmed. Seega hoia meie uudistel silma peal!
Immateriaalsete varade kasv
2024. aastal kasvasid Bondora immateriaalsed varad 470 000 eurolt 3 miljoni euroni. Varade suurenemine tuleneb sisemiste IT-arenduskulude kapitaliseerimisest, mis peegeldab meie järjepidevaid investeeringuid tehnoloogia ja platvormi täiustamisse.
Neid käsitletakse sarnaselt väljastpoolt ostetud IT-süsteemidega – need kajastatakse bilansis immateriaalse varana ja amortiseeritakse nende eeldatava kasuliku eluea jooksul. Kuna sisemiselt arendatud süsteemid peaksid pakkuma kasu ka pärast käesolevat aruandeperioodi, kvalifitseeruvad need raamatupidamisstandardite kohaselt kapitaliseerimiseks.
See samm on osa meie suuremast plaanist viia oma raamatupidamistavad vastavusse reguleeritud pankade omadega, et pangalitsentsi taotlemiseks valmis olla.
Meie järgmised sammud
Meie strateegia jääb ka edaspidi samaks – keskendume jätkusuutlikule kasvule, vastutustundlikule laenamisele ja pikaajalisele väärtuse loomisele. 2024. aastal laienesime uutele turgudele, sealhulgas Leetu ja Taani, tugevdades seeläbi oma kohalolu viies EL-i riigis. Suurendasime investeeringuid tarkvarasse ja automatiseerimisse, tänu millele tugevdasime veelgi oma konkurentsieeliseid, hoides samal ajal tööprotsessid kompaktsete ja efektiivsetena.
Tänu meie 188-liikmelise tiimi pingutustele tõusis väljastatud laenude maht 30% ja investeeringute maht 27%. See ei näita mitte ainult meie platvormi skaleeritavust ja arenguvõimet, vaid ühtlasi investorite usaldust, sest alates 2008. aastast on Bondorasse investeeritud üle 1 miljardi euro.
Sinu usaldus on meie kasvu aluseks
Isegi sellisel aastal, kus omajagu energiat ja ressursse läks regulatiivsete ettevalmistuste tegemiseks ja raamatupidamislike mudelite uuendamiseks, suutis Bondora 8. aastat järjest olla kasumlik. Selline järjepidevus ei ole juhus. See peegeldab tugevat sümbioosi meie loodud töökindlast platvormist ja Sinu usaldusest.
Meie pikaajaline fookus, tehnoloogiline areng ja hoolikalt läbimõeldud uutele turgudele laienemine muudavad Bondora unikaalseks. Me ei kasva pelgalt numbriliselt – me kasvame sügavama missioonitunde ja eesmärgiga ning seda loomulikult koos Sinuga.
Kuidas me Sinu investeeringuid ka edaspidi kaitseme
Bondoras ei ole investorite raha kaitsmine pelgalt üks funktsioon. See on meie platvormi nurgakiviks. Seetõttu oleme lisanud Go & Grow’le ja platvormile mitu turvakihti ning nutikad rahalised kaitsemeetmed:
- Laenuportfellid on hajutatud üle mitme EL-i riigi, mis vähendab piirkondlike riskide mõju
- Targad võlamenetlussammud viivisega laenude jaoks
- Eraldiseisvad kliendikontod, mis hoiavad Sinu varasid eraldi ettevõtte igapäevastest vahenditest
- Likviidsuspuhvrid ja kontrollid väljamaksete ja stabiilsuse toetamiseks
- 8 järjestikust kasumlikku aastat ja efektiivne ärimudel, mis seab kliendid esikohale
Soovid rohkem infot, kuidas me Sinu raha kaitseme?
👉 Vaata lähemalt, kuidas Sinu investeering meie juures kaitstud on
Hoia väärtusliku info ja statistika saamiseks ka edaspidi meie blogil silma peal, et oleksid alati kursis, kus ja kuidas Sinu raha kasvab.
